القروض في المانيا 2023
القروض في المانيا 2023 germany loans ، تمنح البنوك في ألمانيا القروض للمقيمين فيها ولكنها تشترط عليهم مجموعة من الشروط والإثباتات كوثائق لمنحهم القرض، ويعتبر قرض التمويل وغيره من القروض حاجة ملحة في بعض الأحيان لشراء سيارة أو إكساء منزل أو إقامة حفل زفاف، فإذا قررت الاستعانة بالمصرف لطلب قرض يجب عليك دراسة الإيجابيات والسلبيات لهذه الخطوة، الأمر الذي يقلل قدر الإمكان من مدفوعاتك، تابع القراءة للتعرف على القروض في المانيا 2023 وأبرز شروط الحصول عليها.
أنواع القروض في المانيا سنة 2023
هناك عدة أنواع من القروض التي تمنحها الدولة للمقترضين في ألمانيا سنذكر منها:
- القرض الشخصي personal loan بقسط شهري ثابت.
- قروض فورية.
- القرض العقاري أو ما يسمى قروض التمويل العقارية.
- قروض تمويل شراء السيارات.
ما هي شروط القرض من البنك الألماني؟
يقترض العديد من المواطنين الألمان من البنوك الألمانية بغرض شراء احتياجاتهم من الأشياء باهظة الثمن، أو بدافع الاستثمار في المشروع الخاص بهم، لكن يحتاج أي بنك إلى تقديم بعض الإثباتات وتوافر عدة شروط أهمها:
- تقديم إثباتات الإقامة في ألمانيا مع تصريح إقامة فيها، وإثباتات أخرى تبين العنوان مثل صورة عن فاتورة هاتف أو انترنت.
- أن يمتلك المتقدم بطلب القرض حساب جاري في أحد بنوك ألمانيا، كي يتمكن من تسديد الأقساط الشهرية الخاصة بمدفوعات القرض.
- تقديم مستندات توضح الدخل الدائم مثل بيان الراتب أو كشف حساب، بالنسبة لمن يعمل أعمال حرة فهو بحاجة إلى إثبات دخل من مكتب الضرائب.
- يشمل بيان الدخل على الراتب الصافي والمعاش ودخل الإيجار دون أن يكون متضمناً دعم الطفل.
- تتضمن المصاريف الإيجار وأقساط التأمين والغذاء والهاتف والانترنت والترفيه ومدفوعات القروض الأخرى.
- تقسم التكاليف السنوية مثل تكاليف تأمين السيارات على مدار 12 شهر وتضاف إلى التكاليف الشهرية.
شروط منح القرض للاجئين والأجانب
يمنح الأجانب واللاجئين تصريحات إقامة في ألمانيا لمدة محددة قد تكون خمس سنوات مثلاً، فإذا تقدم اللاجئ الحاصل على إقامة ثلاث سنوات بطلب قرض مدة سداده 5 سنوات، قد يحصل على الموافقة لكن ضمن شروط تضمن حقوق البنك أو قد يلقى الرفض.
وتكون مهمة المقترض هنا هي إظهار الرفاهية وأن لديه راتب مرتفع، أو يملك مصادر دخل أخرى، فإذا كانت جميع أمور الدخل على ما يرام ولكن مدة الإقامة تنتهي قبل مدة القرض سيتم رفض حصوله على المال.
أسباب رفض الحصول على قرض في المانيا
هناك عدة أسباب تجعل طلبك للقرض يقابل بالرفض مثل:
- انتهاء مدة الاقامة في المانيا قبل انتهاء مدة القرض.
- في حال كان المقترض يملك تاريخاً سيئاً في التعامل مع البنوك وتسديد الأقساط وظهر ذلك على قاعدة شوفا التي تخزن البيانات الشخصية لكل مقترض، قد تتم الموافقة لكن مع وضع فوائد عالية للسداد.
- بمرور الوقت قد تختفي هذه البيانات لذا ينتظر الأشخاص الذين يتوقعون الرفض بضع سنوات قبل التقدم بطلب القرض، أو يلجأون إلى البنوك السويسرية التي ستتمكن بأن تستفيد من قروضها ذات الفوائد المرتفعة للغاية.
فترة سداد القرض في ألمانيا
يأخذ المصرف مبلغين بعين الاعتبار الأول هو القسط الشهري والثاني مبلغ القرض، والمبلغ المتبقي بعد دفع جميع النفقات يكون هو الحد الأقصى للقسط الشهري، مع احتساب تاريخ الاستحقاق والفائدة ومن البديهي أنه كلما كانت مدة القرض أقصر ارتفع المبلغ الذي يجب دفعه شهرياً.
وتعتمد النسبة المئوية للقرض على مدته فكلما كانت القروض قصيرة كان معدلها أعلى، لذا سيكون من المربح أن يقوم العميل بالتسديد بشكل أسرع.
ما هي نسبة الفائدة على القروض في المانيا عام 2023
تعتبر النسب متغيرة حسب نوع القرض والسبب الذي يتم تحديده، حيث يقيم البنك بالدرجة الأولى سبب حاجة الشخص للمال، فإذا لم يكن هناك ضرورة ملحة ويقترض الشخص المال للاستخدام العشوائي فإن نسبة الفائدة ستكون مرتفعة لضمان الحقوق، أما في حال احتياجه المال ضمن ميزانية لقضاء حاجة أو شراء سيارة مثلاً أو منزل فإن نسبة الفائدة ستكون أقل.
وفي بعض الأحيان تصدر البنوك الألمانية قروضا عليها عروض ترويجية، فمن الطبيعي الاستدانة لشراء سيارة أو منزل لكن ليس من الطبيعي الاستدانة لشراء المواد الاستهلاكية، لذا فمن الأسباب الشائعة للحصول على القرض نذكر ما يلي:
- القروض العقارية لشراء العقارات مثل منزل جديد أو الأثاث الخاص بالمنزل.
- شراء سيارة أو دراجة نارية.
- القروض الشخصية مثل تجهيز لولادة طفل وتحمل تكاليف الولادة.
- ترتيب مكان العمل والتمويل لأصحاب المشاريع الاقتصادية الصغيرة.
- قضاء مدة فترة الأعطال الرسمية في المانيا.
- التعليم والتطوير المهني.
- احتفالات الزفاف.
وتعتمد ارتفاع معدلات الفائدة أيضاً على حالة العميل ونوع البنك، وينطبق هذا على أسعار الفائدة على القروض للعام 2023 حيث لا تزال أسعار الفائدة عند مستوى منخفض، وإن كان ذلك في اتجاه تصاعدي، هذا يعني أنه لا يزال رخيصًا للعملاء للحصول على قرض في الوقت الحالي.
القروض في ألمانيا عبر الانترنت german banks online
إن قروض الإنترنت في ألمانيا تشبه القروض العادية إلى حد كبير، ولكن الفرق بينها أنك لن تحتاج إلى تحديد موعد خلال أيام والذهاب إلى البنك، بل يمكن أن تحصل عليه بعد أن تبحث وتدخل إلى موقع البنك على الانترنت وملء طلب يبين قيمة القرض وإرساله ومن ثم انتظار عرض الأسعار والفوائد، وهناك عدد آخر من البنوك التي تقدم خدمة الحصول على قرض الانترنت ومن أهمها نذكر:
- Netkredit24: ويوفر هذا الموقع جميع أنواع القروض بأفضل سعر للفائدة، وتتراوح قيمة القرض من 1000 حتى 250 ألف يورو، بالإضافة إلى فترة سداد المدفوعات تتراوح بين العام وعشرة أعوام.
- Auxmoney: وهو يؤمن جميع أنواع العروض في ألمانيا حتى القروض المعدومة، مثل مشاكل الإئتمان والدخل المنخفض، وهو يقدم أيضاً القروض للطلاب والعمال المؤقتين، وتكون القروض بقيمة بين 1000 و50 ألف يورو مع فترة سداد من 12 حتى 84 شهر.
- Smava: يقدم أكثر العروض الملائمة للحصول على قروض، وهو أول إئتمان فوري وتلقائي بشكل كامل، يناسب جميع فئات المجتمع وجميع الأغراض التي يطلب القرض لأجلها.
مميزات الحصول على قرض من شركة Smava
وهي من أكبر الشركات التي تمنح قروضاً سهلة للاجئين قد تصل إلى عشرة آلاف يورو، وللحصول على قروض منها العديد من المزايا أهمها:
- يعطي أعلى نسبة بين جميع البنوك وهي تتراوح بين 500 و120 ألف يورو.
- فوائده قليلة مقارنة بباقي البنوك.
- لا يشترط ضمانات تعجيزية للموافقة على منح القرض.
وللحصول على قرض من هذه الشركة هناك العديد من الرسوم التي يتوجب عليك دفعها، وتختلف باختلاف نوع القرض والغرض من طلبه وتتنوع الرسوم كالتالي:
- تبلغ الرسوم 1% فقط على كل 1000 يورو في حالة القروض الطلابية.
- الرسوم لدى المواطنين الأجانب 1.9 % عن كل 1000 يورو.
- رسوم شراء منزل أو سيارة تبلغ حوالي 2,3 %.
هل يمكن اخذ قرض في المانيا بدون عقد عمل؟
نعم، من الممكن الحصول على قرض دون عقد عمل لأن ذلك لا يعني عدم وجود دخل، ومن الأشخاص الذين يحق لهم الحصول على هذا القرض الطلاب وأصحاب المشاريع المدروسة الذين أقنعوا المصرف بفكرتهم لتمويل مشروع معين والعاملون لحسابهم الخاص، ويتميز هذا النوع من القروض ب:
- يمكن لأصحاب الدخل غير المنتظم الحصول عليه.
- يتم تقديم الطلب عبر الانترنت.
- يمكن أن يحصل عليه الطالب دون أن يفكر في تسديده فوراً حتى لا ينشغل عن دراسته.
في الختام وبعد الحديث عن القروض في المانيا 2023 وأهم 5 مزايا لها، يمكن القول أن القرض هو عبارة عن مساعدة كبيرة من البنك للأشخاص المقترضين، وهو أفضل وسيلة لحل المشاكل المالية في وقت قليل مع الدفع على عدة سنوات، لذا إن كنت من ساكني ألمانيا لا تتردد في طلب القرض الذي تحتاجه وذلك بعد تقديم الإثباتات اللازمة.